Refinansiering for ældre og hvad du bør vide

Når man er er ved at være der, hvor man stille og roligt kan se pensionen i horisonten, men stadig har lån, kan det give bange anelser for dem, som sidder med et eller flere lån, og en forholdsvis høj rente. Det er ingen hemmelighed, at de fleste pensionister i Danmark ikke har meget at gøre med og i takt med at priserne på husleje, elektricitet, vand og varme, og ikke mindst fødevarer, stiger, bliver det økonomiske råderum for mange ældre medborgere mindre og mindre. Dette kan selvsagt give stor anledning til bekymring, især for dem, der kun har deres folkepension. Heldigvis findes der metoder til at få mere luft i budgettet og dermed kun leve og samtidig afdrage på ens lån. Denne metode hedder refinansiering og den vil vil dykke dybere ned i, i denne artikel, hvor vi blandt andet forklarer hvad det går ud på, hvad det indebærer, hvad man skal være opmærksom på og hvor det er bedst at låne.
Så hvis du er en smule bekymret for livet efter pension, kan du med forde læse med her.

Refinansiering defineret og forklaret

Hvis man ikke er stødt på dette begreb før, så kan det muligvis virke en smule forvirrende, for hvad er refinansiering og hvad kan det gøre for ens økonomi? For at holde det så enkelt som muligt, så lad os starte med at forklare hvad refinansiering er. Når der tales om refinansiering, så menes der kort og godt, at man ved hjælp af ny kapital, i form af et lån, betaler et eller flere andre lån ud og dermed udskifter det eller de gamle lån ud med et nyt.

Når det kommer til hvordan refinansiering kan påvirke ens økonomi til det bedre og dermed give mere råderum i ens budget, så handler det om, at man optager det nye lån, på bedre betingelser end det gamle. En nøglefaktor her, er renten. Når man optager et lån, gør man det til en vis rente. Renten er dynamisk og skifter ofte, og derfor kan det der synes at være en god rente pludselig blive utroligt dårlig, da man nu sidder med et unødvendigt dyrt lån.

Ved at holde øje med renteniveauet kan man afvente at renten falder til et niveau godt under det, der var da man optog sit lån. Gør man dette, vil man kunne spare en betragtelig sum hver måned, da renten oven i de månedlige afdrag nu er lavere. Med andre ord, så kan man med refinansiering bringes de månedlige og årlige omkostninger på ens lån ned, og derved frigøre flere penge i ens budget, hvilket er attraktivt for alle, men især de ældre på pension.

Hvad er fordelene ved at refinansiere?

Der findes flere forskellige fordele ved at refinansiere et eller flere af sine lån. Udover at man kan opnå en lavere rente og dermed lavere månedlige afdrag, kan man også optage et lån, der har generelt bedre vilkår end det gamle. Det kan være at løbetiden enten var for lang eller for kort, og at man derfor gerne vil justere dette. Det kan man gøre, ved at optaget et nyt lån der betaler det eksisterende ud – altså en refinansiering af ens eksisterende lån.

En refinansiering er også en mulighed for at finde en ny låneudbyder. Det kan være at der har været problemer i kommunikation eller andet, der gør, at man ikke er tilfreds med den låneudbyder man har og derfor ville ønske man kunne finde en anden. Det kan man ved at refinansiere. Der er utroligt mange fordele ved at refinansiere sit lån. Udover en lavere rente og forbedrede vilkår generelt, kan det også være en stor fordel for dem, som har flere lån.

Et refinansieringslån kan nemlig også bruges til at samle flere lån hos én enkelt udbyder. På samme måde som med ét lån, kan man få en lavere rente og forbedre sine generelle vilkår, men den helt store fordel er, at man kun skal betale ét afdrag og renten én enkel gang. På besterefinansiering.no/pensjonister-eldre/ kan du læse mere om hvad refinansiering kan.

Hvem kan få adgang til refinansiering af deres lån?

Hvis man er interesseret i at refinansiere et eller flere af sine låne, så skal man være opmærksom på, at de krav der stilles til låntagere, hvad end der er tale om et almindeligt lån eller et refinansieringslån, er noget strengere end da man måske først optog lånet i sin tid. Derudover skal man være opmærksom på, at det kan være sværere at optage et lån, når man er tæt på pensionsalderen. Det lyder hårdt, men sådan er det desværre i nogle tilfælde.

Grunden til at nogle långivere er tøvende i forhold til at give et lån til personer som er oppe i alderen, er groft sagt, at de er bange for at lånet ikke vil blive betalt fuldt tilbage, inden vedkommende går bort. Det er en utrolig ufølsom tilgang, men hvis man ser det fra deres perspektiv, så kan det være den rette beslutning for dem. Det er dog ingen undskyldning og skulle man falde over sådan en udbyder, mener vi at man skal gå sin vej og finde en anden.

Det er dog heldigvis de færreste udbydere der har den tilgang, så for dem som ønsker at optage et refinansieringslån, er det blot at undersøge markedet grundigt, for at finde frem til de långivere, som har deres moral i orden. De eneste krav man skal opfylde, er at man selvfølgelig ikke står i RKI og at man har et tilpas rådighedsbeløb hver måned, efter de faste udgifter er betalt. Har man det, så vil den rette långiver godt godkende et refinansieringslån.

Hvor er det bedst at ansøge om et refinansieringslån?

Hvis man er fast besluttet på at ansøge om et refinansieringslån, og man er bevidst om den aldersdiskrimination, der i nogle tilfælde kan forekomme, så vil det være en god idé, at starte med at tage en snak med sin bank. De vil i de fleste tilfælde være mere imødekommende end en långiver der ikke kender en. Det skyldes blandt andet, at man har været kunde i banken i en vis årrække og at de som konsekvens af dette, kender en og ens økonomi.

Dette kan selvfølgelig både være en fordel eller en ulempe, men hvis man generelt har styr på sin økonomi og betaler sin afdrag troligt og til tiden, vil det oftest være en fordel. I og med at banken kender ens økonomi, vil det i mange tilfælde være i deres interesse at tilbyde et refinansieringslån, da det kan være med til at forbedre ens økonomi, endda betragteligt, hvis man sidder stramt i det på grund af et dyrt lån, selvom det betyder, at de mister på renten.

Hvis man af den ene eller anden grund ikke vil spørge sin bank, så kan man i stedet vende sig mod en af de mange lånevirksomheder der findes på internettet. Det er generelt et område der har et lidt blakket ry, men mange online banker, som er godkendte af staten, tilbyder også lån online og ejer endda nogle af de mange virksomheder, som tilbyder lån online. Det kan være en fordel at ansøge her, da raten for godkendelse generelt er højere.

Dog skal man være opmærksom på, at renten i mange tilfælde er højere, end den man ville kunne få i sin bank. Overordnet set kan det dog være fordelagtigt, da man stadig får en bedre rente end den man har på sit nuværende lån. Dette viser sig især for dem, som har flere forskellige lån, måske endda ved forskellige udbydere. Uanset hvad, så handler det om at finde et nyt lån, der er bedre end det man har, uanset om det er i banken eller på nettet.